Non sono una persona finanziaria e mi sono chiesto anche questo. Quindi, penso che il modo migliore per rispondere a questa domanda sia iniziando con quali servizi può fornire una banca e quindi quali informazioni sono necessarie per utilizzare tali servizi. Ho studiato questo utilizzando effettivamente i servizi di seguito. Ci sono due servizi che conosco per trasferire denaro:
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ACH : la tua banca richiederà di convalidare la transazione dell'ente straniero prima che tu possa inviare denaro. Ci sono anche limiti giornalieri. Questa è in gran parte l'unica barriera di sicurezza tra il tuo account è stato svuotato da ACH.
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Cablaggio : la tua banca invia i tuoi fondi ovunque tu gli dica (dettagli sotto). Non ci sono limiti a questo trasferimento e molto probabilmente la banca si assumerà la responsabilità zero in caso di perdita di fondi (almeno il mio ha fatto). Anche l'istituto non verifica l'endpoint come farebbe con ACH; se voi o il consulente finanziario fat fat il numero di routing o il numero di conto siete potenzialmente in perdita. Ho chiesto a entrambe le istituzioni prima di inviare un bonifico bancario, cosa succede se mi manca un numero e entrambi mi hanno consigliato di non farlo e di ricontrollare i numeri.
Sia ACH che Wire richiedono lo stesso numero di trasferimento: numero di routing e numero di conto (hanno fatto nel mio caso, forse non è il tuo istituto, di nuovo devi controllare). I bonifici non possono mai essere invertiti (non posso confermarlo, ma sembra essere in ogni responsabilità). Tuttavia, ACH sembra avere questa capacità. ACH ha di nuovo dei limiti; un'istituzione che conoscevo era di $ 3000 al giorno. Questo rende quasi impossibile il drenaggio del tuo account tramite ACH, e poiché la maggior parte di ACH può essere invertita, vale la pena provare almeno a provare. Vale anche la pena ricordare che gli ACH sono limitati solo negli Stati Uniti. L'unico modo per drenare i fondi verso un'istituzione straniera sarebbe tramite un bonifico internazionale che ha norme / regolamenti ancora più rigidi di un cavo domestico. Vale anche la pena ricordare che di solito è necessario conoscere i dettagli dell'account dell'account estero per condurre il bonifico (come il nome completo e l'indirizzo del titolare del conto).
Quindi, detto questo. Se dai la tua password al tuo conto bancario chiunque sia avrà accesso ai tuoi numeri di conto . Ciò significa che possono impostare un trasferimento ACH e disattivare tutti gli avvisi che hai e quindi impostare un trasferimento ACH ricorrente che potresti non notare. Fare un bonifico è più difficile; la maggior parte se non tutte le banche richiedono di essere fisicamente presenti per condurre un bonifico bancario. Alcuni no; alcuni ti consentono di inviare fax nei moduli e nel tuo ID ... Quindi, lascia che si affondi.
Un'altra prospettiva per te è se non fornisci loro alcuna informazione eccetto il numero di routing e il numero di conto bancario della tua banca. Possono quindi utilizzare ACH per richiedere e prelevare fondi dal tuo account (pensa all'eCheck o al deposito diretto inverso).
Detto questo, non dovresti mai dare la tua password bancaria o numeri di account. Trovo inquietante che la gente desse questi numeri volenti o nolenti per l'iscrizione alla palestra (sì, sto indicando il tuo Pianeta Fitness!).
Vorrei anche ricordare che il numero di routing per la banca / istituzione è un'informazione pubblica. Puoi spesso vederlo sulla prima pagina del sito web; questo significa la sua una sequenza di numeri in meno per un attaccante da trovare. Il numero che l'utente malintenzionato vuole è il tuo numero di conto bancario.
Dovresti leggere la sezione Sicurezza per i cavi. Vale anche la pena ricordare che gli USA usano SWIFT per condurre bonifici bancari; questo sembra essere l'obiettivo per malware e altri tipi di attacchi .