Come viene verificato il deposito di chase mobile? [duplicare]

Supponiamo che io scriva un assegno e lo depositi, ma produca anche un falso che depositi qualche giorno dopo. Presto o tardi, quando riconcilio il mio account, la falsificazione verrà rilevata, mi lagnerò con la mia banca e la mia banca recupererà i soldi dal tuo account a Chase. Non importa che si tratti di carta o di una foto.

Se la contraffazione capita di scavalcare il mio account, verrà rilevato in una sola volta, anche se ho una "protezione da scoperto", perché mi verrà notificato che la protezione è stata avviata. In caso contrario, verrà rilevata durante la riconciliazione del mio account.

Ecco perché le aziende ben gestite mantengono solo pochi dollari in più dei loro assegni in sospeso nel loro conto operativo, hanno un conto separato per il libro paga, ecc.

Quindi la domanda collegata In che modo Chase Mobile Deposit Secure? risponde a questo , solo non esplicitamente.

La cosa importante da ricordare per questo specifico scenario è che non c'è niente di magico nel pezzo di carta a cui stai pensando quando mostri un assegno. Solo perché prendi un bel pad di assegni prestampato dalla tua banca non significa che siano particolarmente speciali, e c'è qualcosa di intrinseco nei quei pezzi di carta che li fanno controllare che nessun altro pezzo di carta ha. Puoi acquistare assegni di terze parti da venditori non bancari, che ti invieranno un blocco con qualsiasi numero di routing e conto bancario specificato. È inoltre possibile acquistare assegni in bianco e stamparli sulla stampante. Le aziende che emettono un volume elevato di assegni spesso lo fanno, e non c'è nulla che impedisca a un individuo di fare la stessa cosa. Tecnicamente parlando, puoi anche prendere un pezzo di carta e scrivere a mano le informazioni richieste su di esso, per fare un controllo legale. (Buona fortuna per trovare qualcuno che accetterà, ma è possibile.)

Quindi, una volta compreso che non c'è niente di speciale nel pezzo di carta in sé, nulla che non possa essere falsificato, dovrebbe essere più chiaro che i meccanismi di rilevamento delle frodi della banca non si basano sull'esame di quel pezzo di carta. Se riescono a esaminare il controllo e a determinare che c'è un problema con esso, ottimo. Hanno interrotto presto la frode. Se non possono, tuttavia, non è un grosso problema dal momento che devono essere in grado di rilevare la frode in assegni che altrimenti sembrano essere perfettamente validi.

Quindi, il rilevamento delle frodi avviene più tardi, sia rifiutato dal sistema ACH quando viene rilevato un problema nei dettagli specifici della contraffazione, sia quando, come Bob ha descritto nella sua risposta quando il titolare dell'account che stai tentando di frodare vede l'attività non autorizzata sul suo account.

Penso che la domanda abbia la risposta: non devono verificare più di quello che già fanno. Controllare i numeri di routing sono tutto ciò di cui hanno bisogno e lo fanno per un lungo periodo.

Hai dimenticato di conoscere il tuo nome, indirizzo, SSN e molto su di te. Sì, puoi passare un controllo contraffatto una volta, ma lo sapranno prima o poi, e loro Chase tu. Ti faranno pagare ogni centesimo (e molti penny extra), prima o poi.

Dopo tutto, sono banche e le banche si prendono cura molto dei loro soldi.