Qualcuno può prelevare denaro dal mio account solo con il mio numero di Account e Routing?

In teoria possono, proprio come le aziende possono prendere direttamente denaro (chiamato Direct Debit qui nel Regno Unito) dal tuo account usando quei valori.

Tuttavia, per poter effettuare addebiti diretti, è necessario disporre di un account aziendale consolidato con una banca importante che non possa essere utile a un frodatore poiché è praticamente impossibile aprirne uno in modo anonimo.

Finalmente tutte le transazioni vengono registrate e le banche possono invertirle se vi è il sospetto di frode, quindi non c'è motivo di preoccuparsi. I numeri di conto e di routing sono un'entropia abbastanza bassa, quindi se questa fosse una buona opportunità di frode, avremmo già dei malintenzionati che li hanno brutalizzati.

Disclaimer: non sono un avvocato ...

Tecnicamente possono. Più esattamente, possono chiedere alla tua banca di trasferire denaro dal tuo account al loro, dal momento che hanno abbastanza informazioni per identificare in modo univoco entrambi gli account.

La vera domanda è quindi se la banca accetterà. Da un punto di vista legale, poiché non hai permesso esplicitamente l'operazione, la banca dovrebbe respingerla. In un mondo reale, le banche non controllano sempre tutto, e alcuni potrebbero semplicemente accettare il trasferimento. Ma poiché non l'hai permesso, devono rimborsare il tuo account se lo chiedi - questo può dipendere dalle leggi locali, ma almeno in Francia è chiaro: quando una banca ha convalidato un trasferimento che non è stato esplicitamente autorizzato dal proprietario dell'account , con un ordine firmato o con un'operazione numericamente autenticata , la banca è in errore e deve rimborsare l'account se il proprietario lo richiede. Se il proprietario contesta un'operazione, la banca deve dimostrare che è stata regolarmente approvata, ma se si contesta un'operazione che è stata autorizzata, la banca può addebitare i costi di ricerca.

Conosci questa persona? È difficile dire se sei stato vittimizzato da un truffatore professionista o se questo è solo un cattivo amico / familiare / conoscente? Sai dove vive questa persona?

Ho avuto un'esperienza oltre un decennio fa, dove ho pagato con un assegno e il cassiere ha digitato il mio account e il numero di routing in un dispositivo di carta di credito e la banca l'ha elaborato. Poi, quando ho ottenuto la dichiarazione, avevano anche depositato il controllo cartaceo. È stato un semplice errore da parte del negozio e ho lavorato con loro.

Ciò che mi ha davvero sconcertato è stato il fatto che quando ho chiamato la banca e ho chiesto perché avrebbero elaborato lo stesso numero di assegno, per lo stesso importo due volte per lo stesso rivenditore, il rappresentante del servizio mi ha reso simpatico e ha detto che non l'hanno fatto so se è stato il mio errore o i rivenditori e ho detto che avevo bisogno di parlare con il rivenditore.

Per riportare questo alla tua domanda, quell'esperienza mi fa credere che questo è probabilmente più facile da fare di quanto la maggior parte della gente pensi. Sì, sarebbe necessario un account con la banca, ma se si tratta di un'operazione sofisticata, potrebbe avere ottenuto il controllo su uno dei trust della banca. Se dovresti preoccuparti dipende da un sacco di cose di cui sei il paese in cui vivi. Se questo è un account personale negli Stati Uniti sotto i 100K, sei assicurato dalla FDIC. Potrebbe richiedere un po 'di tempo per risolvere il problema se si esauriscono il tuo account e probabilmente hai delle fatture da pagare, quindi sarà almeno un grosso fastidio. Se si tratta di un conto commerciale, la banca non ha alcun obbligo di rimborsare i vostri soldi e non vi è alcuna assicurazione federale. Se ti trovi in questa situazione dovresti ottenere un account con sicurezza a 2 fattori.

Indipendentemente dal tipo di account, dovresti guardarlo come un falco e se ci sono transazioni strane, contatta immediatamente la banca. Chiamerei anche la banca e dirò loro delle vostre preoccupazioni. Chiedi loro di non consentire alcun trasferimento senza la tua esplicita autorizzazione. Se dicono che non possono, potresti voler cercare una nuova banca.