Come è sicuro il deposito mobile di Chase?

Questo è esattamente sicuro quanto depositare un assegno all'ATM.

Potresti andare su un bancomat, inserire la tua carta di debito e dire che stai depositando $ 3500, mettere un pezzo di carta bianco in una ricevuta di deposito e depositarlo.

Le stesse regole si applicano alla tecnologia che descrivi come bancomat: prova a ingannare e quando arriva il momento di spingere effettivamente i numeri di routing e il conto bancario al check-in per un debito all'altro capo, l'addebito fallisce e dopo l'ispezione si rendono conto che non è un controllo rimbalzato ed è colpa tua. Il denaro viene riaccreditato fuori dal tuo account e ti viene penalizzato per essere un segaiolo, possono addirittura chiudere il tuo account per tale comportamento del tutto in quanto è contro i loro TOS.

Chase o qualsiasi banca abbastanza grande da offrire un deposito mobile sarà più sofisticato dell'attesa fino a quando qualcuno si lamenterà per prevenire frodi nei depositi mobili o di persona.

Iniziano limitando il loro rischio. Se la caccia è tipica di altre banche, limita la dimensione e il numero di assegni che un cliente può depositare in un giorno o una settimana. Avrebbero anche una riserva sui fondi in base a una serie di fattori diversi tra cui l'importo relativo, l'esperienza passata con il cliente, chi era il controllo ecc. Questi sarebbero più complessi di semplici regole pensare più come euristica che confrontare le frodi passate con Attività corrente. Immagino che questo software escluda i controlli che sono discutibili per diversi livelli di verifica e follow-up.

Probabilmente Chase assume ancora qualche (ulteriore) rischio, ma devi tenere presente che il tentativo di inviare lo stesso controllo più volte o a più banche sarebbe considerato una frode e sarebbe probabilmente abbastanza facile per loro perseguire.

Queste domande non sono propriamente specifiche dell'app, ma riguardano anche problemi di deposito fisico. Dubito che qualcuno sarà in grado di dirti come è fatto veramente, ma qui ci sono alcune idee generali:

1. Cosa succede se qualcuno deposita un assegno (in filiale) destinato a qualcun altro con un nome simile? Qualcuno deve lamentarsi a un certo punto, potrebbe essere lo scrittore di assegni, o potrebbe essere il vero destinatario quando cercano di depositare l'assegno sul serio e rimbalza. A questo punto c'è una situazione nota e la banca di origine può rintracciare dove sono finiti i soldi, a quel punto saprebbero chi ha falsamente depositato l'assegno e lo segnalerebbe alla polizia.
2. La banca di origine deve cancellare i fondi prima che il trasferimento possa essere effettuato; la banca di origine non consentirà che i fondi vengano prelevati due volte con lo stesso numero di controllo.
3. Vedi 2.

La mia banca richiede che qualsiasi assegno depositato utilizzando una fotocamera per smartphone sia approvato dal depositante con le parole "Solo per deposito elettronico alla (Banca personale qui)". Questo è un derivato della ben nota misura per prevenire le frodi di incasso; scrivendo "Solo per il deposito" sul conto, impedendo in tal modo a chiunque trovi o venga incaricato del controllo di incassarlo.

Fondamentalmente, controllare il deposito per immagine non è in realtà diverso dal deposito con qualsiasi altro mezzo, anche di persona alla finestra dello sportello. Il controllo viene scansionato, l'importo immesso (e verificato, a un certo punto) e le informazioni sul conto del pagatore e del beneficiario, controllare le informazioni di identificazione e l'importo viene trasformato in una richiesta di trasferimento ACH. Questi vengono inviati tra le banche in pochi secondi o minuti (di solito vengono accumulati e trasmessi in lotti), mentre l'assegno procede tranquillamente per posta o per corriere alla banca che detiene il conto contro cui è stato scritto l'assegno.

Esistono già molte misure di sicurezza inerenti a questo sistema; Un doppio pagamento di un singolo assegno è qualcosa che già cercano e prevengono, notificando il titolare del conto che lo risolverà con il pagatore reale e le due banche. Durante questo processo, verrà scoperta l'esatta natura di ogni frode; ha fatto il vero tentativo del beneficiario di depositarla due volte? Una terza parte ha ottenuto l'assegno ed e-deposita con la propria banca? La finanza e la contabilità sono piene di controlli, saldi e una carta molto strong; di solito è molto facile rintracciare cosa è realmente successo.

Distanziare il tempo dei depositi potrebbe essere un modo per aggirare il sistema. Cioè, se depositi tramite mRDC oggi, quindi attendi tre mesi, puoi depositare (o contanti) tramite il cassiere e probabilmente il sistema non tornerà indietro di diversi mesi per confrontare i numeri di controllo o gli importi.